Votre téléphone sonne, le numéro affiché est bien celui de votre banque, et un « conseiller » vous annonce une opération suspecte à bloquer d'urgence ? Prudence. L'arnaque au faux conseiller bancaire est aujourd'hui l'une des plus coûteuses en France.
Une arnaque en pleine explosion
- 516 millions d'euros ont été dérobés en France en 2025 par la fraude dite « par manipulation », dont le faux conseiller et le changement d'IBAN, selon l'Observatoire de la sécurité des moyens de paiement. C'est un peu plus de 40 % de toute la fraude aux moyens de paiement, une part qui a doublé en quatre ans.
- +159 % de demandes d'assistance liées aux faux conseillers bancaires en 2025, selon Cybermalveillance.gouv.fr, et +517 % pour l'usurpation de numéro de téléphone.
- Les 20-24 ans sont les plus touchés, avec 9,6 victimes pour 1 000 habitants dans cette tranche d'âge.
Comment fonctionne l'arnaque
- L'appel crédible. Le numéro affiché est celui de votre banque : les escrocs savent le falsifier. Ils connaissent parfois votre nom, votre adresse ou votre banque, grâce à des fuites de données.
- La peur. On vous annonce un paiement suspect, un piratage ou un virement en cours. Il faut agir « tout de suite ».
- La manipulation. Pour « annuler » l'opération, on vous demande de valider quelque chose dans votre application, de donner un code reçu par SMS, ou de faire un virement vers un « compte sécurisé ».
- Le piège se referme. En réalité, c'est vous qui autorisez le paiement ou le virement. Comme vous l'avez validé, le récupérer est ensuite beaucoup plus difficile.
Les signes qui ne trompent pas
- On vous demande de valider une opération pour en annuler une autre. Une banque ne fait jamais cela.
- On vous demande un code reçu par SMS, votre mot de passe ou vos codes de carte. Votre banque ne les demande jamais.
- On vous propose un « compte sécurisé » pour mettre votre argent à l'abri. Ce compte appartient à l'escroc.
- On vous presse et on vous interdit de raccrocher. Un vrai conseiller vous laissera toujours rappeler.
- Un coursier doit passer chercher votre carte. Aucune banque ne fait cela.
Le bon réflexe en une phrase
Raccrochez, puis rappelez vous-même votre banque, au numéro inscrit au dos de votre carte ou dans votre application. Attendez quelques minutes avant de rappeler, ou utilisez un autre téléphone : certains escrocs restent en ligne pour intercepter votre rappel.
Vous avez validé une opération ou donné un code
- Appelez votre banque immédiatement pour faire opposition sur votre carte et bloquer vos accès.
- Changez vos mots de passe de banque en ligne et d'email.
- Rassemblez les preuves : heure de l'appel, numéro affiché, SMS reçus, opérations concernées.
- Portez plainte, et faites-vous accompagner sur 17cyber.gouv.fr, le service officiel d'assistance aux victimes.
- Un SMS suspect ? Transférez-le gratuitement au 33700.
Comment réduire le risque à l'avenir
- Vérifiez si vos données ont fuité. Les escrocs s'en servent pour paraître crédibles. Un gestionnaire de mots de passe comme NordPass surveille les fuites et vous alerte. Voir notre comparatif des gestionnaires de mots de passe.
- Activez les notifications de votre application bancaire, pour voir immédiatement toute opération.
- Parlez-en autour de vous, surtout aux jeunes adultes et aux personnes âgées.
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Sources : rapport 2025 de l'Observatoire de la sécurité des moyens de paiement, via Journal du Geek ; bilan 2025 de Cybermalveillance.gouv.fr, via Économie Matin. Cet article a un but de prévention et ne remplace pas les conseils de votre banque. Transparence : certains liens du site sont affiliés.